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靖康之恥的原因主要可以概括為北宋和遼國同時衰落，使得崛起的金國趁虛而入，導致了遼國和北宋的先后滅亡。
在北宋晚期，蔡京、童貫等人專權，政治十分腐敗。但是在遼國，也幾乎出現了同樣的狀況。因此金國方面渡海來到北宋，和北宋簽訂了“海上之盟”，約定了從南北兩線夾擊遼國的軍事協議。北宋方面以為可以輕而易舉地擊敗遼國，因此出兵燕京。不料在燕京城下，被剛剛從和金國作戰前線撤退下來的遼國軍隊擊敗。最后金國從居庸關出兵，一舉攻占了燕京。
根據海上之盟的約定，在擊敗遼國后，燕云十六州將歸北宋所有。但是在滅遼的戰爭中，北宋方面實在乏善可陳，因此金國拒絕把燕云十六州歸還。此時在金國人的眼中，北宋的羸弱和腐敗，已經暴露無遺。最終金國和北宋經過協商，金國歸還燕云十六州，但是北宋方面需要將原先賜給遼國的歲幣轉賜給金國。
1123年7月，一位名叫張覺的原遼國將領，在投降金國后，又帶著金平州來投奔北宋，被北宋接納。金國得知此事后，就遣使對北宋進行責問，為何私納金國叛將。迫于壓力，北宋不得不處斬了張覺，但金國對此依然不肯罷休。恰好此時，原先一直主張親宋的金太祖完顏阿古打去世，他的弟弟完顏晟繼位，是為金太宗。金太宗是一位軍事野心家，他一直主張吞并北宋，因此他以張覺事件為借口，兵分兩路，開始了對北宋的戰爭，并在靖康二年攻克了北宋的首都開封。
因此，靖康之恥的原因可以分為兩個方面，即政策性失誤和軍事性失誤，而張覺事件成為了金國入侵北宋的借口，也成為了靖康之恥的導火索。
