許多投資新手在開始投資前，一定會面臨這個問題：“你已經存到了一筆錢，平時就放在銀行的定期存款帳戶中，拿著非常少的利息。”，“到底除了定期存款，你還能把錢投資在哪里呢?”

定期存款可能就是你做得最對的選擇

由于投資對你來說很難，你不知道要投資哪個金融商品才好，所以你就選擇把錢放在定期存款中。投資其中一個最簡單、最重要的原則就是：不投資自己不懂的東西。巴菲特說過，風險來自于你不知道你自己在做什么。

假設大家今天都投資在一個相同的金融商品中，但是大家所承擔的風險高低不一，因為每個人所具備的知識面都不一樣。如果你對這個商品越不熟悉，你面臨虧損的可能性就越高。今天，你在對其它投資產品不熟悉的情況下，選擇投資在你熟悉的定期存款，這絕對就是一個明智的做法，可以大大降低你虧損的風險。

投資在定存是個正確的作法，但它的回酬實在太低，怎么辦?

如果你只投資在定存，那你財富增長的速度就會比較慢，甚至會因為通貨膨脹的關系而導致財富縮水、變少。但如果你有錢，又不想要投資在定期存款，那你可以用這筆錢來還債，或投資在一些回酬更高的投資工具上。

千萬不要想著要如何把錢變多，而忽略了把你的錢變少的債務

如果今天你還在糾結于是否要把錢放在定期存款、投資、還是還債，那你可以用以下幾個狀況來做衡量。

情況1: 如果你的債務利息高于投資回酬，你就應該還債

假設定期存款的年利率是3%，而你的貸款利息是4%。如果你現在有$100的現金和$100的貸款，那你應該選擇還債，因為貸款的利息(4%)高于定存的回酬(3%)。假設你選擇不還債，把錢投入到定存，一年后，你會獲得3%的利息，你一共會擁有$103。

而你的貸款原本只是欠$100，在一年后加上了4%的利息，你所欠下的債務就變成了$104。如果你拿定存的$103去還$104的債務，你依然還會欠$1。相較于一開始就把$100的貸款還清，你在一年后并不會有任何的負債。

情況2: 如果你的投資回酬高于債務利息，你就應該投資

假設投資股票一年能獲得的回酬是6%，而你的貸款利息是4%。如果你現在有$100的現金和$100的貸款，那你應該選擇投資股票。因為股票的收益(6%)高于貸款的利息(4%)。

你把錢投入到股市中，一年后，你會獲得6%的收益，你一共會擁有$106。而你的貸款也會在一年后從$100變成$104。這時，你可以用$106去還$104的債務，你還會剩下$2。如果你一開始就選擇還債，那你一年后就不會有$2的盈利了。

把錢統統拿去還債，會不會就此錯過了絕佳的投資機會?

你可能會認為，你會因為把錢都拿去還債，導致你無法在很好的投資機會出現時進行投資。雖然這個想法是對的，但是這必須考量到兩個情況。

情況1: 你已經掌握了投資的知識和技巧

如果你具備一定的投資知識和技巧，也對想要投資的金融商品有很深入的理解和認識，那在投資機會來臨時，你把錢都用在還債了，就真的很可惜。

情況2: 債務的利息

如果你所欠下的債務的利息很高，像是和個人貸款、信用卡債務的利息一樣，超過10%，那先還債絕對才是最明智的選擇。因為投資也不一定能夠為你帶來10%以上的回酬，但是你若立刻還債，就能馬上省下10%以上的利息。假設今天你貸款的利息是4%，而定期存款的年利率是3%，在這種相差不多的情況下，我會先把錢投入到定期存款，在等待好的投資機會出現。

我個人認為，另一種更好的做法就是，你可以在申請房屋貸款時，選擇Semi-Flexi Loan。這樣一來，你能夠把多出的錢先拿去繳貸款，省下利息。當你需要錢時，你可以把你多繳的錢拿出來周轉。

與其把錢放在利息低得可憐的定存，倒不如拿去投資

在開始任何的投資前，你都必須持守這個原則：不投資自己不懂的東西。換句話說，如果你要投資這個產品，你必須對它有足夠的了解，你必須要搞懂它。從不懂到懂的過程，一定要經過【學習】這個步驟。而學習，又可以被分為比較簡單和比較難學的部分。以下是我認為最簡單到最難的投資工具的排名：

如果你沒有那么多時間學，又或者是沒有信心，你可以從簡單的開始學起。如果你真的不想學，你可以把錢交給專家，讓他們幫你投資。在這個情況下，你依然必須學會最基本的投資知識，來判斷專家的投資表現是否合理。

如果你選擇投資，那你就一定要先學習投資。

你在閱讀這篇文章時，也許會期待能夠學到投資的方法，好讓你可以在結束閱讀后可以馬上開始投資。雖然投資股票、ETF、REITs等等都很好，但是這些投資工具真的適合你嗎?如果你對這些投資工具的理解就僅限在一個“好”字，那你就會在不清不楚的情況下去投資，你的結局就很大可能是虧錢出場。

就算把成功的方法擺在你眼前，你很大可能也無法成功

相信大家都知道要減肥，其中一個方法就是多運動。但是，有多少個嘴上說要減肥的人真的會去多運動呢?其實，你的思維和認知，讓你堅持幾個基本的原則，才能讓你達到成功，投資也不例外。

在投資前，你必須先學習和掌握投資知識、理解自己的目標和風險、減少交易成本、做好長期計畫、有耐心、和絕對不投資自己不懂的東西。只要你堅持這幾個原則，基本上投資在什么金融商品都能夠賺到錢。